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喜投网:四年节省上亿获客成本,视风控为生命线

2018-04-27 20:15 作者:  喜投网 浏览:51519

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作者:深圳商报记者 谢惠茜

位于深圳的喜投网,多年来在业内出名又神秘。皆因从来不主动对外宣传,但就于近日,喜投网终于首次出来接受公开采访,并将这一机会给了本号。

那么,今天就让笔者带着大家,一起来重新来认识一下你们所看得见和看不见的喜投网。

你们看得到的:喜投网存管系统上线!

“喜投网资金存管系统已经平稳上线半个月了!”这是喜投网董事长黄生见到笔者的第一句话。

这是喜投网今年以来最重要的事情。 

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》、以及《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》(征求意见稿)等相关监管文件要求,网贷平台必须与通过测评(白名单)的银行业金融机构签订存管协议,并且上线银行存管系统。

对于自成立之初起便专注于小额贷款业务、平均贷款额度仅为7万元的喜投网而言,存管系统的成功上线便代表着其备案前的合规准备已基本完成。

同时值得注意的是,喜投网此次选择合作的存管银行为新网银行——在业内广为流传的首批将通过中国互联网金融协会测评“白名单”的存管银行里,正有新网银行。

据了解,早在去年4月,喜投网已与新网银行签署存管合作协议,因为等待监管政策明确和白名单测评结果,并没有急于上线,直至今年4月份才正式上线存管系统。

为保障存管银行系统的顺利上线及数据迁移,喜投网前后做了不少工作。4月2日,喜投网先是通过网站公告、短信、微信公众号、用户QQ群通知的方式向用户公告,将于4月3日凌晨0点开始暂停网站服务,进行银行资金存管的上线准备工作。并指出,鉴于银行存管系统上线需要要进行大量的数据迁移及对账工作,网站恢复服务时间暂定4月4日,具体依实际情况确定。

4月8日,喜投网完成相应的上线准备工作,银行存管系统正式上线。

在停服期间,有个别投资人账户出现异常情况,喜投网迅速对此进行处理,截至4月11日,喜投网所有用户账户数据均显示正常。至此,喜投网存管系统上线完成。

截至目前,喜投网资金存管系统已经平稳运行半个月。

你们看到的:大V带来的无营销红利!

这是喜投网首次对外主动发布消息,可见存管系统上线对其意义之重大。

喜投网上线于2014年5月8日,至今已有四年多的时间。在这四年多的时间里,喜投网无比低调,几乎从来不做宣传,其被外界所熟知的方式主要通过其董事长——黄生。

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黄生可是不折不扣的大V。他此前便著有《钓鱼岛背后的货币战争》一书,一举打开业内知名度。自创建喜投网之后,黄生开始写微信个人公众号“黄生看金融”,据其透露本来初衷只是为了帮喜投网做推广,未想其文章篇篇爆红10万+,更是时有100万+的文章出现,迅速收获了一大批忠实粉丝。

凭借此,黄生与罗胖、迷蒙、吴晓波、凤姐并列被称之为影响中产精英的五大“新宗教”,影响力可窥见一斑。

截至今天,黄生已打造了一个包括微信公众号“黄生看金融”、“黄生谈”、“黄生说经济”、“黄生看地产”及“黄生读书会”的自媒体矩形,粉丝上千万,据称中国第一财经大V。

依靠着黄生这样的影响力及每日笔耕不辍,喜投网多年来没有耗费任何营销及推广成本,便迅速收获了一大批忠实的用户。据公开资料显示,截至目前,喜投网已累计成交额为32 亿 2540 万元,注册用户近50万人。

这对于营销及推广成本居高不下、年年攀升的P2P行业来说,这简直是一个奇迹。

你们看不到的:省下上亿获客成本。

但很多人只看到了这点,却往往忽略了其背后意义——运营成本优势。

据了解,在几年前,P2P的单位获客成本仅二、三百元,但随着行业的竞争进入白热化及市场相对饱和后,获客成本不断攀升。截至去年,已有部分平台获客成本高达二、三千元,上涨了10倍。因此,获客成本便成了除了喜投网以外的所有P2P平台不少的负担及运营成本支出,每年动辄要花费上千万甚至上亿来获客的P2P平台并不鲜见。

相比之下,喜投网可谓拥有得天独厚的获客及运营优势。粗略算了一笔账,即使按照前几年最低的三百元获客成本来计算,目前喜投网这50万的用户,可节省超过1.5亿元,平均到每年来看,喜投网每年可省去近4000万的运营成本。

这便为喜投网的盈利留下了非常充足的空间。据黄生透露,自去年开始,喜投网已实现盈利,而且盈利超过1000万元,此前每年也基本都保持盈亏平衡,并能不断开拓新市场。

低运营成本也保障了喜投网多年来对于优质车贷资产的获取能力。“我们除了业内最早一批进军车贷的P2P平台以外,多年来,我们还始终保持了贷款利率最低、资产端价格最低。”这使得在监管限额,无数新平台涌入车贷行业,使得这个已经接近饱和的市场竞争变得更加白热化之后,喜投网依然能在其中保持获取优质资产的绝对优势。

毕竟对于现在整个P2P行业尤其是车贷行业而言,资产为王。

除此之外,黄生粉丝转化为喜投网用户的忠诚度远远高于其他平台,并让喜投网在竞争日愈激烈的车贷行业里保持了很大的竞争优势。

正因此,喜投网受到了资本的青睐。早在2015年10月时,喜投网便宣布完成A轮融资,投资方为和才投资。黄生当时就透露,能够与和才投资达成合作,除了双方价值观相似外,主要还因为有三点原因:

其一,投资方对喜投网大金融生态系统的认可;其二,喜投网从未做过广告,在营销成本居高不下的时代,几乎没有营销方面投入让投资方觉得非常不可思议,其三,众多来自传统金融机构成员组建的喜投网团队。

你们看不到的:过硬的团队及风控。

是的,很多人只看到了黄生在“网红事业”上的建树及对喜投网的贡献,却往往忽略了其拥有的十多年丰富的金融从业经验,以及喜投网的其他专业过硬的团队。

我们重新看一下其高管的背景资料:

喜投网董事长黄生,除了是大V之外,更为为金融领域的专家,曾多次参与监管相关的研讨。在创建喜投网之前,曾有着六年商业银行、七年PE投资并购经验,在任职于中国银行期间,先后从事大型项目融资、银团贷款及风险控制工作,完成深圳地铁一期50亿银团贷款、盐田国际港口三期100亿港币银团贷款、五亿美元波音737-900飞机等项目,后在盈信投资集团工作,任投资总监,先后投资或管理过贵州茅台、招商银行、西凤酒、中国银联、朗诗地产、高炉家酒等PE投资或并购项目。

喜投网联合创始人兼总裁古松,同样毕业于北京大学经济学院,为经济学学士,金融学硕士。曾任职于北京大学深圳研究院,后任职于深圳市深商控股集团,负责资产管理业务,先后完成多个重大股权、债权项目,在项目拓展和风控领域亦有着丰富的经验。

因创始团队均拥有着多年金融从业背景,让他们创建喜投网之日起,便始终对风险抱有敬畏之心。在2014年的董事长致辞中,黄生便提出“风控永远是我们的生命线”。

“喜投网把资产端的风险控制视为生命线。所有的资产端项目,我们必须全面地评估可能的风险,并采取相应地措施防范。只有符合我们风控标准的项目,才会在平台上对投资人发布。我们同时还要根据行业和产品的特点,结合大数据和金融科技的发展,不断优化完善风控体系和措施。”古松也表示。

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依靠着管理团队丰富的从业经验及不断实践改进,目前喜投网已经形成了一套比较完善的风控流程,车辆评估、风控面审、信息核实、实地考察、法律程序、贷后管理、资产变现等一系列程序均有相应的行之有效的做法。

“小额、分散、抵押是我们的关键词,但除此之外,借款人的借款虽有汽车作为抵押物,但只是作为加重违约成本的手段和第二还款来源,我们注重的仍然是借款人的稳定性及还款能力。”据古松介绍,“小微企业主一般拥有稳定的经营场所,能够产生较为稳定的经营现金流作为还款来源;工薪阶层的借款人通常都工作稳定,收入中上并且稳定,能够作为还款来源。这是我们先看的第一还款来源。当对于因经营困难或工作变动导致第一还款来源不足或丧失的客户,将通过变卖已抵押的车辆的,这为第二还款来源。”

他指出,可以从借款人的家庭情况、资产状况、工作或经营、征信报告、资金流水、社会保险等方面了解、核实、判断借款人的稳定性,并对其现金流进行一个评估,以判断借款人的还款能力。

基于此,喜投网的不良率十分低,仅为0.99%,这在车贷行业里已是属于较低的水平。

对于未来,他们表示,将深耕汽车金融产品,并结合大数据和金融科技,把喜投网打造成互联网金融生态圈。


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